對任何人來說，舉家遷徙都不是一件輕松的事。要預(yù)先對遷家后可能面對的新問題有所考慮：氣候、飲食、風(fēng)土習(xí)慣、城市生活節(jié)奏等，如果是地理位置相差甚遠(yuǎn)的“南北大遷徙”更是要思慮再三。二是均為“80后”的徐先生夫婦眼下同時面臨著哺育下一代和贍養(yǎng)上一代的雙重責(zé)任，對于赴京發(fā)展，他們不僅要面對生活環(huán)境的變化，更要考慮“上有老下有小”的壓力，對于買房這種關(guān)于家庭將來發(fā)展的重大決定更讓夫妻二人產(chǎn)生了分歧，那么如何處理好置業(yè)問題呢？看理財師如何給出建議。????家庭基本情況??徐先生今年34歲，是一家科技公司的研發(fā)經(jīng)理。今年年后，北京一家新成立的同類公司通過獵頭公司找到徐先生，并有意以稅后3萬元的月薪及每年20萬元的年終獎金挖角徐先生前往北京，擔(dān)任下設(shè)研發(fā)部門的主管經(jīng)理。由于對方開出的待遇較為豐厚，且徐先生也有意為將要出生的孩子尋求更良好的教育環(huán)境，遂決定接受該公司遞出的橄欖枝。但在短時間內(nèi)如何妥善遷財遷家成了他和妻子當(dāng)前最大的困擾。??徐先生的太太趙女士今年30歲，為某高中教師，月收入在5000元左右，目前已懷孕2個月。目前，徐先生和太太在基金和理財產(chǎn)品上的投入大約為50萬元，活期存款及定期存款各10萬元。此外，兩人現(xiàn)有房產(chǎn)兩處：一套自住房，市價約為90萬元；無貸投資房一套，市價100萬元。??日常生活開支方面，兩人平時的花費比較簡單，基本生活開銷及外出就餐購物費用大約3500元，其他娛樂休閑類花銷2500元。年度支出方面，兩人過年一般都會給雙方父母各包一個紅包，加起來約1萬元。此外，兩人每年還會留出4萬元左右的旅游基金用于籌劃國內(nèi)及國外的旅游度假各一次。而即使換一個城市生活，徐先生夫婦仍計劃維持相同的生活預(yù)算。??由于已經(jīng)決定隨丈夫一起赴京且已經(jīng)懷孕，趙女士目前已經(jīng)做好辭去工作專心待產(chǎn)的準(zhǔn)備。同時，兩人也計劃在將自己的本地大部分資產(chǎn)變現(xiàn)，并逐步轉(zhuǎn)移到北京。??考慮到徐先生將要赴任的公司實力較為雄厚，趙女士資深的教師資格及多年的教學(xué)經(jīng)驗也比較容易在北京找到穩(wěn)定的工作。因此，夫妻兩人都希望孩子在北京出生后就將自己的事業(yè)及生活重心都轉(zhuǎn)移到北京，從此在北京扎根。???理財目標(biāo)??到北京后，徐先生首要考慮的就是置業(yè)問題，公司并不負(fù)責(zé)他們一家在北京的住宿問題，出于穩(wěn)定以及孩子將來的成長考慮，徐先生比較傾向于在北京購買一套二室一廳的住房，這樣既能綜合租金開支也能規(guī)避房價上漲的風(fēng)險。”但相較于徐先生斬釘截鐵的購房計劃，趙女士有不同的想法：“因為考慮到我先生是剛剛赴任，工作不穩(wěn)定的因素還比較多。如果將大部分資金在北京購房，我難免產(chǎn)生孤注一擲、沒有退路的擔(dān)心。此外，考慮到孩子出生后可能增加的許多花費，我比較傾向于在先租一套月租4000元左右的二居室，并保持現(xiàn)有的資產(chǎn)的投資增值?！??究竟是買房還是租房？現(xiàn)有資產(chǎn)又該如何變現(xiàn)及分配投資？夫妻倆至今仍不知該如何妥善地遷財遷家。????財務(wù)狀況分析??對任何人來說，舉家遷徙都不是一件輕松的事。徐先生夫婦眼下雖已下定決心舉家遷至北京，但要預(yù)先對遷家后可能面對的新問題有所考慮：一是北京的氣候、飲食、風(fēng)土習(xí)慣、城市生活節(jié)奏等都和位于江南的金華相差甚遠(yuǎn)，徐先生夫婦是否能夠適應(yīng)是個問題。二是均為“80后”的徐先生夫婦眼下同時面臨著哺育下一代和贍養(yǎng)上一代的雙重責(zé)任，假如今后長期在北京生活發(fā)展，今后如何照顧千里之外的雙親也是個問題。三是赴任新公司前，新公司的內(nèi)部人際關(guān)系如何，公司治理如何，承諾的待遇是否存在變數(shù)，這些問題還有待觀察，加上是收入不菲的中高級管理人員，一旦面臨行業(yè)性風(fēng)險或公司經(jīng)營風(fēng)險，個人將遭受的打擊和損失也要比普通職員大得多。????買房多看看周邊環(huán)境??有鑒于此，在剛到北京時，徐先生夫婦不妨先租房過渡幾個月，以徐先生跳槽后的收入看，支付每月4000元左右房租并不存在什么壓力。在這段時間內(nèi)，一方面，徐先生夫婦可詳細(xì)了解在北京居住生活的方方面面，為自己轉(zhuǎn)身為一個新北京人“找感覺”；另一方面，徐先生也可以在這段時間內(nèi)對新公司進(jìn)行全面考察，確定自己是否能在新公司長期發(fā)展；更重要的是，也趁這個機(jī)會了解北京的房地產(chǎn)市場，因為北京房價之高大概會遠(yuǎn)超他的預(yù)期，買房前勢必要做全盤考量。包括小區(qū)距離公司有多遠(yuǎn)，是否靠近地鐵，距離菜場、醫(yī)院有多遠(yuǎn)，小區(qū)是否對口學(xué)區(qū)房等等。???買房計劃不急于一時??假如經(jīng)過幾個月的適應(yīng)，徐先生夫婦確定將來長期在北京定居發(fā)展，那么房子還是一定要買的。從徐先生夫婦現(xiàn)有資產(chǎn)和收入來看，想要在北京買房并不太困難。如今在北京四、五環(huán)一帶買一套90平方米普通住房，加上稅費、裝修、家電，大概要300萬元以上。假如徐先生將金華兩套房產(chǎn)全部出售，再贖回部分或全部基金和理財產(chǎn)品，徐先生只需要貸款60萬～80萬元即可，還貸壓力并不大。由于以徐先生的收入和趙女士產(chǎn)后復(fù)工后可能獲得的收入(至少6000以上)以及他們未來的支出情況(算上孩子出生后增加的支出部分)計算，其年度家庭結(jié)余依然能有40萬元，因此即使金華兩套房產(chǎn)只賣一套，貸款150萬元，也依然在他們的承受范圍內(nèi)。??但擁有了買房能力后還要挑合適的買房時機(jī)。從現(xiàn)實看，北京落實房產(chǎn)調(diào)控新政的力度和決心在各地方政府中首屈一指，假如房價繼續(xù)上漲，只會招來更嚴(yán)厲的調(diào)控，北京房價在1~2年內(nèi)繼續(xù)快速上漲的可能性很小，而隨著政策對買房限制的越加苛刻，徐先生一定要用足用好在北京購買首套房的資格和優(yōu)惠，盡可能一步到位，避免將來二度換房，徒增可觀的交易成本，因此買房不急于一時。??相反，目前國內(nèi)股市已處于熊市第六年，估值明顯偏低，未來1~2年內(nèi)，股市上漲的概率遠(yuǎn)高于繼續(xù)下跌的概率，可見現(xiàn)在變賣股票基金去買房也不是一個合適的時機(jī)。不如先保持現(xiàn)有家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，并將部分收入用于基金定投，觀察一段時間，如股市有了明顯起色，再棄股買房，到時徐先生買房的選擇空間會更大，財務(wù)壓力會更小。????買房盡量一步到位??另外在北京買房時，徐先生還要考慮將來是否可能將雙親接至北京共同生活的問題。假如有此打算，則買房時要盡可能“跳一跳”買三房；即使無此打算或雙親不愿來京生活，今后逢年過節(jié)也可能會接雙親來京團(tuán)聚，因此最少要買一套相對較大、能夠改造以增加臨時臥室空間的兩房。這種情況下，老家兩套房產(chǎn)可留下一套自住房，以備將來不時之需，平時則可交由雙親打理，出租賺取租金。??除了買房外，考慮到孩子即將出生，徐先生應(yīng)爭取赴任的新公司為其辦理北京戶口，則將來徐先生的孩子也能落戶北京，或者趙女士產(chǎn)后重新尋找新的教師崗位時，也最好找能落實北京戶口的學(xué)校，從而為孩子將來就學(xué)和中、高考提供便利。即使無法立刻解決戶口問題，按照去年北京出臺的異地高考方案，以徐先生夫婦的工作和收入水平，只要能長期在北京工作，子女從小在北京就學(xué)成長，將來也很有可能被允許在北京參加高考。
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